Het leven van een zelfstandig ondernemer is mooi, maar ook spannend. Je hebt volledige vrijheid, maar draagt ook de verantwoordelijkheid voor je financiën. Zonder vangnet van een werkgever is het belangrijk om slim met je geld om te gaan, je risico’s te beperken en je cashflow goed te beheren. In dit artikel staan vijf praktische tips die zzp’ers helpen met hun financiële huishouding.
Factoring: direct geld voor je facturen
Als zzp’er kun je het je niet veroorloven om 30 tot 60 dagen te wachten op klanten die betalen. Je hebt geld nodig om je bedrijf draaiende te houden of jezelf uit te betalen. Factoring voor zzp kan dan uitkomst bieden. Hierbij verkoop je je factuur aan een factoringbedrijf, dat jou binnen 24 uur tot ongeveer 90% van het factuurbedrag uitbetaalt. Het factoringsbedrijf wacht vervolgens op de betaling van de klant.
Het grote voordeel van factoring is dat je meteen over je geld beschikt, zonder dat je gedoe hebt met herinneringen of incasso’s. Voor veel zzp’ers is factoring een waardevolle manier om een onregelmatige cashflow op te vangen.
Zorg voor een financiële buffer
Je wilt er niet aan denken en denkt er misschien ook niet aan zolang het goed gaat, maar er komt een periode met minder opdrachten, en daarmee minder inkomen. Daarom is het cruciaal dat je een buffer opbouwt. Probeer minimaal drie tot zes maanden aan vaste lasten apart te zetten. Deze buffer helpt je in rustige periodes of bij onverwachte uitgaven, zoals een kapotte laptop of een tegenvallende belastingaanslag. Bij voorkeur open je een aparte spaarrekening voor je buffer, zodat je er niet ongemerkt geld van uitgeeft.
Houd je inkomsten en uitgaven goed bij
Dit is zeker voor beginnende zzp’ers een goede tip. Door precies te weten wat er binnenkomt en uitgaat, kun je betere keuzes maken, gericht besparen en op tijd bijsturen als dat nodig is. Gebruik hiervoor een boekhoudprogramma of werk met een betrouwbare boekhouder. Wacht niet tot het einde van het kwartaal om je cijfers te bekijken. Hoe vaker en sneller je inzicht hebt, hoe beter je beslissingen kunt nemen.
Vergeet je belastingverplichtingen niet
Je zou niet de eerste zzp’er zijn die de fout maakt om de ontvangen btw of nog te betalen inkomstenbelasting niet opzij zet. Het vervelende gevolg is dat je een probleem hebt als de Belastingdienst aanklopt. Zet bij iedere betaling die je ontvangt meteen een percentage apart, bijvoorbeeld 21% voor de btw en 30 tot 40 procent voor de inkomstenbelasting. Een aparte belastingrekening is geen overbodige luxe. Zo voorkom je dat je geld uitgeeft dat eigenlijk niet van jou is.
Denk aan je toekomst: pensioen en verzekeringen
Als zzp’er moet je zelf zorgen voor je pensioen. Begin hier op tijd mee, ook al lijkt je pensioen nog ver weg. Zet elke maand een vast bedrag opzij of kies voor een lijfrente, zzp-pensioen of beleggen. Daarnaast is het verstandig om na te denken over verzekeringen, zoals een arbeidsongeschiktheidsverzekering, bedrijfsaansprakelijkheid of rechtsbijstand. Deze kosten geld, maar beschermen je tegen financiële risico’s.
